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阳江市阳东区扶贫开发“政银保”合作贷款工作实施方案(征求意见稿)向社会公开征求意见的函

为进一步加强和规范我区新时期精准扶贫精准脱贫项目和资金管理,提高资金使用效益,结合我区实际,区扶贫办起草了《阳江市阳东区扶贫开发“政银保”合作贷款工作实施方案(征求意见稿)》,现就征求意见稿向社会公开征求意见。公开征求意见期为2016126日至20161214日(共七天),征求意见期间对征求意见稿有意见的可书面反馈至区扶贫办,反馈的意见应遵循公平、合理、合法的原则。公民反馈书面意见请签署真实姓名及身份资料,法人、单位、组织反馈书面意见请加盖公章。请于20161214日前将书面意见反馈至区扶贫办,联系电话6612766,传真6663078

特此专函。

 

附件:阳江市阳东区扶贫开发“政银保”合作贷款工作实施方案(征求意见稿)

                          

阳江市阳东区扶贫办

                             2016年125



阳江市阳东区扶贫开发“政银保”合作贷款工作实施方案(征求意见稿)


为贯彻落实《中共广东省委、广东省人民政府关于新时期精准扶贫精准脱贫三年攻坚的实施意见》(粤发〔201613号)和《广东省扶贫小额信贷工作实施方案(2016-2018)》和《中共阳江市阳东区委、阳江市阳东区人民政府关于新时期精准扶贫精准脱贫三年攻坚的实施意见》文件精神,为充分发挥金融助推我区脱贫攻坚作用,切实解决建档立卡贫困户贷款难问题,根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国保险法》、《贷款通则》及上级有关文件精神,结合我区实际,决定设立阳东区扶贫开发“政银保”合作贷款专项资金(以下简称扶贫贷款资金),试行扶贫开发“政银保”合作贷款工作,制定本实施方案。

    一、指导思想

    以邓小平理论、三个代表重要思想、科学发展观为指导,深入贯彻落实党中央、国务院以及省委、省政府关于脱贫攻坚工作部署,以激发贫困户内生动力、实现脱贫致富为根本任务,以扶贫信贷为重要抓手,通过资金支持和政策引导,充分发挥财政扶贫资金撬动信贷资金的杠杆作用,让金融服务惠及贫困户,有效帮扶贫困户选上项目、启动生产、扩大自主创业,实现增收脱贫。按照平等、自愿、诚实、信用原则,建立以政府扶贫产业政策为导向,以政府、银行、保险公司(或融资性担保公司)三方风险共担为基础,构建有效控制和分散风险的扶贫开发“政银保”合作贷款体系,为解决贫困户贷款难构筑融资平台,加快推进我区新时期精准扶贫精准脱贫攻坚工作,激发贫困群众内生动力,促进贫困户增收,推动贫困户如期实现脱贫。

二、组织机构

为加强对我区扶贫开发“政银保”合作贷款工作的领导,研究制定扶贫开发“政银保”合作贷款重大事项,建立健全相关工作协调机制,成立阳东区扶贫开发“政银保”合作贷款工作领导小组(以下简称领导小组)。由区政府分管农业领导任组长,领导小组成员单位由区农业局、区财政局、区金融办、阳东辖区内商业银行(以下简称合作银行)、阳东辖区内保险公司(或融资性担保公司,以下简称合作担保公司)等组成。领导小组下设办公室(设在区农业局,办公室主任由区农业局局长兼任),作为扶持专项资金运作的管理机构。领导小组负责研究决定区扶贫开发 “政银保”合作贷款重大事项以及对申请贷款100万元(含100万元)以上项目进行审核,并报区政府分管领导审批。领导小组办公室负责对100万元以下的贷款项目进行审批,并于每月底汇总上报区政府分管领导阅知。各方职责如下:

领导小组及其办公室:负责制定扶贫开发“政银保”合作贷款的各项实施细则;组织、协调、推动、监管全区扶贫开发“政银保”合作贷款工作;负责区扶贫开发“政银保”合作贷款扶持专项资金的管理和审核工作;向合作银行、合作担保公司提供年度纳入扶持贷款的对象及项目范围。

合作银行:每年按风险补偿基金110比例内安排贷款规模;负责对借款人、贷款项目进行调查和评估;向借款人提供贷款,单笔贷款不超过本方案中规定的数额;负责对借款人和经审批同意推荐的项目发放贷款并进行贷后管理。

合作担保公司:负责对承保贷款项目进行承保风险调查和评估;为借款人提供扶贫开发“政银保”合作贷款保证担保,并进行保后管理;对承保项目承担相应的担保责任。

三、扶持专项资金

区政府首期统筹资金600万元设立扶贫开发“政银保”扶持专项资金,资金来源于各级扶贫专项资金,存放在合作银行,设立“政银保”资金专户,纳入专户管理。其中300万元用于建档立卡贫困户和新型农业经营主体贷款贴息和保费补助,余下300万为风险补偿基金,用于为建档立卡贫困户和新型农业经营主体申请贷款提供损失代偿。扶持专项资金设立后,经确认签订的合作贷款属于扶贫项目的均可申请扶贫专项资金;根据扶持专项资金剩下50万安排新时期精准扶贫财政资金进行注资,注资总额不超过各级财政扶贫专项资金的20%,扶持专项资金利息按银行活期利息计算,纳入扶持专项资金,今后“政银保”工作视库存资金情况滚动运行。

四、贷款对象、用途和方式

(一)贷款对象。申请扶贫开发“政银保”合作贷款的对象是建档立卡贫困户中有劳动能力的贫困户。且每个贫困户只可由家庭主要成员申请贷款,其他成员不得重复申请贷款。对种养大户、家庭农场、专业合作社、龙头企业等新型农业经营主体,在明确帮扶责任和绑带机制并与贫困户签订帮扶增收合同的前提下,承贷金融机构通过“政银保”给予支持放贷。

(二)贷款条件。贷款对象必须具有完全民事行为能力,有贷款意愿、有就业创业潜质、有发展项目、有技能素质、有一定还款能力,遵纪守法、诚实守信,无不良信用和不良行为记录。

(三)贷款用途。主要用于贷款对象发展家庭种养殖业、家庭简单加工业、家庭旅游业、电子商务业等生产经营项目,购买小型农机具,以及参与当地新型农业经营主体投资等增收创收项目。不得用作购置生活用品、建房、治病、子女上学等非生产经营项目。

(四)贷款方式。对经评定符合扶贫开发“政银保”合作贷款条件的扶贫小额信贷扶持对象在授信额度内的贷款,一般采用信用发放,一次授信,随用随贷,随时归还,循环使用。

五、贷款最高额度、期限、利率、办理程序、还款方式、保费和贴息

一)贷款额度。合作银行根据扶贫开发“政银保”贷款扶持对象的贷款用途、信用状况、还款能力等综合因素,确定扶贫开发“政银保”贷款的最高授信额度。扶持对象可在授信额度内根据实际需要申请贷款,贷款额度最高额为人民币5万元。对种养大户、家庭农场、农民专业合作社、农业龙头企业等新型农业经营主体,每带动1户贫困户可最高申请贷款5万元,最高贷款额度不超过200万元。

(二)贷款期限。根据贷款对象的生产经营周期、收益状况、还款能力等因素,由借贷双方共同商议确定期限,一般为1-3年。贷款人提出展期期限不超过1年。

(三)贷款利率。执行 国家新时期精准扶贫对贫困户贷款最优惠的利率水平。

   (四)办理程序

1.贷款申请。建档立卡贫困户持有效身份证和申请贷款项目资料等,填写《阳江市阳东区扶贫开发“政银保”合作贷款审批表》,并签署《阳江市阳东区扶贫开发“政银保”借款担保承诺书》后,连同有关资料提交合作银行各分点。

2.受理和调查。合作银行接到建档立卡贫困户借款申请后,及时对申请人的基本条件、贷款项目等内容进行自主审查、评估和审核,落实贷款人员进行实地调查。

3.审核。

1)合作银行根据审查和调查情况,审核同意的将《阳江市阳东区扶贫开发“政银保”合作贷款批复意见书》及相关资料交由领导小组办公室和合作担保公司。

2)合作担保公司对合作银行批复同意的申请进行承保风险调查、评估及审核,对同意承保的贷款项目,向领导小组办公室出具《同意承保通知书》。

3)领导小组办公室对合作银行和合作担保公司批复同意的申请进行调查、评估、审核和确认同意后,由领导小组办公室向合作银行出具《同意贷款通知书》,并向合作担保公司出具《同意保费补贴通知书》,合作担保公司在收到通知书后出具保单。

4、放贷。合作银行收到领导小组办公室出具的《同意贷款通知书》和合作担保公司出具的保单及相关资料后,向借款人发放贷款,并向领导小组办公室出具《阳江市阳东区扶贫开发“政银保”合作贷款发放通知书》。

5、贷款贴息。对建档立卡贫困户扶贫开发“政银保”贷款给予全额贴息。对种养大户、家庭农场、专业合作社、龙头企业等新型农业经营主体贷款给予全额贴息。所需贴息资金由区政府在财政扶贫资金中统筹的20%资金中解决。贷款所产生的利息,由领导小组审核后,报财政部门直接贴给合作银行,每笔贷款贴息补助额度不能超过20万元。建档立卡贫困户、新型农业经营主体还清贷款本息后,合作银行及时向领导小组办公室和合作担保公司提供本金偿还凭证复印件作为其解除担保、保险责任的证明。

(五)还款方式

在贷款期限内,建档立卡贫困户、新型农业经营主体可采取一次性还款或分期还款等还款方式。借款人如需提前还款,须提前十五天通知合作银行,合作银行不得收取任何费用。

(六)保费计算及收取

1.保费计算。合作担保公司年担保费按照贷款金额的2%收取,贷款期限不足整年的,按照以下短期费率表计算短期保费:

短期保费率表

保险期间

年费率的百分比

10

20

30

40

50

60

70

80

85

90

95

100

注:担保期不足一个月的部分按一个月计收。

2.保费的收取。担保费由借款人于投保时一次性缴清后向领导小组办公室申请保费补助。

六、贷款的风险控制与补偿

(一)风险控制。合作银行应合理确定扶贫开发“政银保”贷款的不良贷款容忍度,在此基础上,严把风险底线。当贷款不良率连续3个月超过监管容忍度(一般为不良率达到3%)时,三方暂停办理此项业务,并组织清收,待“政银保”业务贷款不良率降至低于3%,经甲、乙、丙三方同意可重开此项业务。对于暂停之前已经发放的贷款,三方依照本办法继续承担相关责任。

(二)风险分担。扶贫开发“政银保”合作贷款实行政府、银行、担保公司三方合作,合作银行和合作担保公司预期风险与预期收益相匹配。扶贫开发“政银保”风险补偿基金池合作年度累计最高赔偿限额为人民币600万元,合作担保公司年度累计最高赔付限额为其年度实收保费的150%。在合作担保公司年度累计最高赔付限额内,对于单笔贷款的损失,政府、银行、保险公司三方按照2: 2: 6的比例进行损失分担,赔付后三方对于追偿所得收益在扣除相关追偿费用后在上述损失分担比例基础上,按照实际承担的损失比例进行受偿。

(三)逾期赔付

当贷款逾期60天(含60天)后,合同贷款损失额的20%由政府承担(含相应利息,不含该笔贷款产生的逾期利息、罚息、滞纳金,下同);合同贷款损失额的20%由银行承担;合同贷款损失额的60%由担保公司在其年度累计最高赔付限额内承担。当担保公司的年度累计赔付金额超过最高赔付限额时,超过担保公司最高赔付限额部分则由政府承担贷款损失额的80%,银行承担贷款损失额的20%。当政府的赔付金额超过“政银保”风险补偿基金池合作年度累计最高赔偿限额600万元后,发生的贷款损失由银行独自承担,贷款利息损失也由银行全额承担。

(三)逾期追偿

贷款到期,如借款人无力归还贷款本金,合作银行应及时向借款人发出《贷款催收通知书》,同时分别将《贷款催收通知书》抄送给领导小组办公室和合作担保公司;贷款本金逾期60天(含60天)后,借款人仍然未能偿还的,合作担保公司应在收齐合作银行的索赔资料后10个工作日内办妥理赔手续。

(四)追偿分配

合作担保公司和扶持专项资金赔付后,先由合作银行向借款人追偿,追偿未果的由领导小组办公室、合作银行、合作保险公司联合负责向借款人追偿。涉及诉讼事项的,领导小组办公室委托合作银行、合作保险公司代为追偿债权事项。追偿成功后,三方按各自承担贷款本金损失比例进行分配。

七、其他有关事项

(一)每月10日前,由合作银行提供资料,领导小组办公室、合作银行、合作担保公司三方对上月末的农业“政银保”合作贷款进行核对;对已发放的贷款,“政银保”合作三方要积极行使对借款人的监督权,并互相通报最新信息。

(二)合作银行和合作担保公司要开展对借款人的信用评级工作,并与政府相关部门实现相关信息的互联互通,建立完善农村信用体系;领导小组办公室根据扶贫开发“政银保”合作贷款偿还情况,每年不定期核定优质贷款户名单,并向社会公布。

(三)本方案未涉及事项,按照国家和省有关法律法规执行。

(四)本方案由领导小组办公室负责解释,自发布之日起实施,有效期至20181231日止。本方案有效期过后,由政府、银行、担保公司三方共同总结评价扶贫开发“政银保”贷款业务运作情况,并协商后续事项。




阳江市阳东区扶贫开发“政银保”合作贷款

申请表

贷款单位

 

办公地址

 

法人代表

 

联系电话

 

经营范围

 

经营地点

 

申请贷款额度(万元)

 

带动农户(户)

 

贷款用途

 

 

法人代表签名:      盖章      年 月 日

银行意见:

盖章:

            负责人签名:                   

担保单位意见:

盖章:

                负责人签名:                   

领导小组办公室意见:

盖章:

                负责人签名:                   

领导小组意见:

盖章:

                负责人签名:                   

注:本申请表一式四份,领导小组办公室、合作银行、担保单位、贷款单位各存一份。贷款100万元(含100万元)以上由领导小组审批,100万元以下由领导小组办公室审批。



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